火災保険ブログマンション管理組合編
｜教えて！火災保険

2020.3.16の記事

2020年2月5日に神奈川県逗子市で池子2丁目の市道に面する民有地の斜面の土砂が崩れ、通行中の女子高生（18）が死亡するという大変痛ましい事故が起きましたが、皆様も私と同じように住宅街でこんな事が起きるのか？と驚かれたかと思います。

崩落原因について、逗子署や逗子市は「調査中」としているようで逗子署は、住民らへの聞き取りの結果、崩落前に斜面で工事をしていたり異常があったりした情報は把握していないという。

逗子市やマンション管理会社などによると、崩れた斜面はマンション管理組合が所有していたようです。この逗子市で発生した土砂崩れの責任が誰にあるのか？最近になり事故の責任は「マンション管理組合」ではないか？という話が出てきたので更に驚きました。

神奈川新聞の記事によると、

という事なので大京アステージつまりマンション管理会社には責任がないとの見解を述べているようです。

昨日、TBSの噂の東京マガジンを見ていましたら、土地トラブルに詳しい弁護士が次のように語っていました。

• 崖の所有者が事故によって起きた損害について賠償する
• 損害賠償請求される場合の金額は大体トータルで６０００万円前後
• 土地の所有者は特に政策的に責任を重くされているので許されないことになっている
• 一般の人はそこまで認識していない人が多いので加害者となってから気づくという事が多く、加害者にとっても気の毒な状況はある。

逗子市や国に責任がなく、マンション管理会社も責任がないとなれば、果たして責任は何処になるのか？特にマンション管理組合やマンションの住民の皆様には今後どのような事になるのか？とても気がかりとなるでしょう。

平成が終わり令和という新しい元号になります。平成は災害の多い年でしたが、マンション共用部も今までは報告が無かった火災保険では対象とならない建物劣化が原因の事故例※1,2のような事故報告がよくあり、改めて老朽化しているマンションが増えてきたのかと感じられます。これらはマンションの火災保険で対応できないといったケースも多くありました。

これらの事故によって、約款上では免責事項に該当してしまうにもかかわらず、理解されていない修理業者さんは管理組合に対してマンション共用部の火災保険で出るから修理しましょうとお互いが同意してしまい、保険対応ありきで修理を行ってしまった後日、保険では対象外となり、修理業者と管理組合でもめてしまうケースもあったようです。弊社でも同様な事故が一件ありました。

このような事はとても残念なことですが、マンション共用部の火災保険で対象となる事故の場合とならない場合の事故の境目の判断はとても難しく、保険に詳しくない人がうかつに勝手な判断をしてしまうのはトラブルの元となり、とても危険だと思います。マンション管理組合様も修理業者様もこれから気を付けてください。

さて、平成から令和となりましたが、保険のプロから見ると新しい元号に変わったからといって様々な日本の自然災害やマンションの事故が減るとは思えません。

特にマンションは築年数が経過し老朽化がすすみます。老朽化が進みますと特に給排水管等老劣化が進み下の階への水漏れをしてしまう事故も増えていくことが予想されますし、老朽化した建物は新築と比較して損害を受けやすいですので、異常気象によって風災などの事故が増えてしまうことも予想されます。

先日、マンション共用部に火災保険が付いておらず火災事故が起きてしまって大変な状況であるという管理組合の理事長から「マンション共用部の火災保険の加入をやめた後に火災が起きた。まだ復旧していないが今後は火災保険の加入を考えたいのだが、どうするべきか？」といった内容の相談がありました。マンション火災保険の保険料は年々高騰しておりますが、保険料の高騰を理由に保険加入をやめるという選択はいかがなものか？と私は思います。保険会社が保険料を上げると言うことは、それだけ新築ではないマンション共用部には事故のリスクがあるからと考えていただきたいです。

アドバイスになりますが、マンションの災害への対策として、修繕積立金の資金計画を点検・必要に応じ見直すこと、加入している火災保険を点検・必要に応じ見直すことです。

これとは他に「管理に掛かる費用のコストダウンを目指す」ことです。管理に掛かる費用のコストダウンを目指し、その分、修繕積立金に回せないか？などコストダウンは管理会社の見直しも含めて慎重に行うと良いのですが、実態上は色んな意見があるようなので中々難しいようですね。

少なくとも「マンション共用部の火災保険料が値上がるから保険をやめてしまう」のはオススメできません。豊富な修繕積立金があれば別です。

「２０１９年から火災保険は全国的に値上げとなるのですか？」そんなお客様(管理組合様）からの声が多くなりました。

最近の自然災害増加で損害保険各社の保険金支払いが増えており、各新聞社では火災保険料は２０１９年から５％程度引き上げられるのではないか？という記事が出ています。

２０１９年から地震保険の値上げが決定的ですが、地震保険に加えて火災保険も値上げとなってしまっては管理組合様の皆様が加入する「マンション共用部の火災保険」が更に値上げ※①となってしまうのは頭の痛いところかと存じます。

※①　損害保険会社各社は２０１５年１０月に築年数に応じた保険料体系となりましたが、新築マンション以外のマンションは実質的に２倍、３倍、４倍となってしまった管理組合様も少なくありませんでした。

現在、折衝中の他社でご加入中のとあるマンション管理組合様では来年度の保険料値上げの情報をいち早くキャッチし、値上げとなる前に今年の１２月に現契約を解約※②し平成３０年の１２月から５年間として保険の付け直しを検討されています。

※②　火災保険は解約すると未経過分に対しての解約返戻金があります。

来年の２０１９年に値上げとなる「火災保険と地震保険」。マンション管理組合様として今、火災保険で何が出来るのか？他にも様々な議題があるかと思いますが管理費に直接影響の出る火災保険についても今、議題に取り上げられてみてはいかがでしょうか？

平成30年3月30日(金)のニュースで大阪市内のマンション駐車場に止められていた乗用車が突然爆発し、車内にいた住人の男性が負傷する事故が起きました。車内からはライター用のガスボンベが多数発見されており、ガス吸引していた可能性が高いとみている。

この爆発によりマンションのガラスが何枚か割れてしまっている様子です。ツイッターでマンションの被害の状態が分かる写真もいくつか投稿されており、相当な爆発事故だったことが考えられます。

ツイッターのつぶやきには

• 大きな火災にならなかっただけでも
  不幸中の幸いでしょうか？
• 爆発でマンションが揺れた
• 大阪のマンションの駐車場にとまっていた乗用車で爆発が起き、乗っていた男性が軽いけがをしたほか、マンションのガラスが広い範囲で割れる被害が出ました。
• 大阪府・南江口のマンション駐車場で「プリウス」が爆発！マンションが揺れて他のクルマもメチャクチャ
• 地震のようなドン!という爆発音の後マンションが揺れた」

そんな状態だったようです。怖いですね。